上海市住房公積金2017年年度報告

   

  根據國務院《住房公積金管理條例》和住房城鄉建設部、財政部、人民銀行《關于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號)的規定,經審計,并由第57次住房公積金管理委員會會議審議通過,現將上海市住房公積金2017年年度報告公布如下:

   一、機構概況

  (一)住房公積金管理委員會:上海市住房公積金管理委員會(以下簡稱“管委會”)有20名委員,2017年召開3次會議,審議通過的事項主要包括:《關于上海市住房公積金2016年計劃執行情況以及2017年計劃安排的報告》、《上海市住房公積金繳存管理辦法》、《上海市住房公積金提取管理辦法》、《上海市住房公積金個人住房貸款管理辦法》、《上海市住房公積金失信行為名單管理辦法》、《關于2017年-2018年住房公積金相關業務委托協議方案的報告》、《關于開展2017年度全市住房公積金繳存情況執法檢查的報告》、《關于2017年度上海市調整住房公積金繳存基數、比例以及月繳存額上下限的通知》、《關于2017年本市住房公積金個人住房貼息貸款置換方案的報告》、《關于在滬工作的外籍人員、獲得境外永久(長期)居留權人員和臺灣香港澳門居民進行住房公積金個人住房貸款若干問題的通知》、《關于本市住房公積金綜合服務和管理平臺項目情況的報告》等。

  (二)住房公積金管理中心:上海市公積金管理中心(以下簡稱“中心”)為直屬上海市政府不以營利為目的的獨立的事業單位,設13個處室,16個管理部。從業人員297人,其中,在編218人,非在編79人。

  二、業務運行情況

  (一)繳存:2017年,新開戶單位5.26萬家,實繳單位35.24萬家,凈增單位3.85萬家;新開戶職工95.41萬人,實繳職工809.91萬人,凈增職工45.18萬人;繳存額1133.69億元,同比增長11.30%。2017年末,繳存總額8248.83億元,同比增長15.93%;繳存余額3578.39億元,同比增長12.46%。

  受委托辦理住房公積金繳存業務的銀行1家。

 12013-2017年繳存額情況

                    單位:億元

 

  (二)提取:2017年,提取額737.09億元,同比增長11.79%;占當年繳存額的65.02%,比上年增加0.29個百分點。2017年末,提取總額4670.45億元,同比增長18.74%。

22013-2017年提取額情況

                    單位:億元

     

  (三)貸款

  1.個人住房貸款:本市購買首套住房家庭最高貸款額度為100萬元(個人為50萬元),繳交補充公積金的最高貸款額度為120萬元(個人為60萬元);本市購買第二套改善型住房家庭最高貸款額度為80萬元(個人為40萬元),繳交補充公積金的最高貸款額度為100萬元(個人為50萬元)。

  2017年,發放個人住房貸款9.28萬筆586.28億元(含貼息貸款置換1.54萬筆103.5億元),同比分別下降49.29%、50.51%;回收個人住房貸款313.03億元。

  2017年末,累計發放個人住房貸款243.09萬筆7059.11億元,貸款余額3531.01億元,同比分別增長3.97%、9.06%、8.39%。個人住房貸款余額占繳存余額的98.68%,比上年減少3.71個百分點。

  受委托辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行19家。

 32013-2017年住房公積金個人住房貸款發放額情況

                    單位:億元

  2.住房公積金支持保障性住房建設項目貸款:2017年,發放支持保障性住房建設項目貸款1.22億元,無應收貸款本金。2017年末,累計發放項目貸款96.69億元,項目貸款余額7.20億元。

  (四)購買國債:2017年未購買國債,至年末國債余額為零。

  (五)融資:2017年未進行融資,當年歸還50億元。2017年末,融資總額217億元,融資余額110億元(全部為2016年臨時借用的個人貸款超額風險準備金)。

  (六)資產證券化:2017年末,個人住房貸款資產支持證券的未償付貸款筆數為11.05萬筆,本金余額為260.71億元。

  (七)住房公積金貼息貸款:2017年,發放住房公積金貼息貸款1.51萬筆103.01億元,當年貼息額3.64億元。2017年末,累計發放住房公積金貼息貸款5.21萬筆353.72億元,累計貼息4.19億元。

  (八)資金存儲:2017年末,住房公積金存款185.74億元(含臨時借用的個人貸款超額風險準備金110億元),存款類型為協議、協定和通知存款。

  (九)資金運用率:2017年末,住房公積金個人住房貸款余額、項目貸款余額的總和占繳存余額的98.88%,比上年減少3.7個百分點。

  三、主要財務數據

  (一)業務收入:2017年,業務收入122.71億元,同比增長13.19 %。其中,存款利息11.18億元,委托貸款利息109.71億元,其他1.82億元。

  (二)業務支出:2017年,業務支出61.24億元,同比下降10.44%。其中,支付職工住房公積金利息51.24億元,歸集手續費2.40億元,委托貸款手續費3.19億元,其他4.41億元(含住房公積金貼息貸款利息支出3.64億元)。

  (三)增值收益:2017年,住房公積金增值收益60.44億元,同比增長54.46%。當年增值收益率1.79%,比上年增加0.49個百分點。

  城市廉租住房(公共租賃住房)建設補充資金增值收益1.03億元。

  (四)增值收益分配:2017年,提取貸款風險準備金36.31億元,提取管理費用1.78億元,提取城市廉租住房(公共租賃住房)建設補充資金23.38億元。

  2017年,上交財政管理費用1.78億元。

  2017年末,貸款風險準備金余額297.19億元。累計提取城市廉租住房(公共租賃住房)建設補充資金183.43億元。

  (五)管理費用支出:2017年,管理費用支出1.88億元(含經財政批準的2016年度預算延期支出部分),同比增長64.91%。管理費用中,人員經費0.58億元,同比增長5.45%;公用經費0.22億元,同比增長29.41%;專項經費1.08億元(其中上海住房公積金綜合服務和管理平臺系統建設與原信息系統維護、中心本部搬遷、對外服務網點改善等專項經費0.76億元),同比增長157.14%。

  四、資產風險狀況

  (一)個人住房貸款:2017年末,個人住房貸款逾期額0.41億元,逾期率0.116‰。

  個人貸款風險準備金按住房公積金增值收益的60%提取。2017年,提取個人貸款風險準備金36.26億元,當年未使用個人貸款風險準備金核銷逾期貸款。2017年末,個人貸款風險準備金余額296.90億元(含因2016年貸款需求增長較快臨時借用的110億個人貸款超額風險準備金),占個人住房貸款余額的8.41%,個人住房貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為0.14%。

  (二)支持保障性住房建設試點項目貸款:2017年末,無項目貸款逾期情況。

  項目貸款風險準備金按貸款余額的4%提取。2017年,提取項目貸款風險準備金0.05億元,當年未使用項目貸款風險準備金核銷逾期貸款,項目貸款風險準備金余額0.29億元,占項目貸款余額的4%,項目貸款逾期額與項目貸款風險準備金余額的比率為0%。

  (三)歷史遺留風險資產:2017年末無歷史遺留風險資產。

  五、社會經濟效益

  (一)繳存業務:2017年,實繳單位數、實繳職工人數和繳存額同比分別增長12.27%、5.91%和11.30%。

  繳存單位中,國家機關和事業單位占2.60%,國有企業占2.24%,城鎮集體企業占1.20%,外商投資企業占6.99%,城鎮私營企業及其他城鎮企業占85.30%,民辦非企業單位和社會團體占0.61%,其他占1.06%。

  繳存職工中,國家機關和事業單位占18.29%,國有企業占12.53%,城鎮集體企業占2.01%,外商投資企業占15.86%,城鎮私營企業及其他城鎮企業占48.58%,民辦非企業單位和社會團體占0.83%,其他占1.90%;中、低收入占91.00%,高收入占9.00%。

42017年實繳職工按所在單位性質分類

  新開戶職工中,國家機關和事業單位占17.47%,國有企業占6.25%,城鎮集體企業占1.41%,外商投資企業占13.35%,城鎮私營企業及其他城鎮企業占59.56%,民辦非企業單位和社會團體占0.47%,其他占1.49%;中、低收入占98.74%,高收入占1.26%。

  (二)提取業務:2017年,230.19萬名繳存職工提取住房公積金737.09億元。

  提取金額中,住房消費提取占82.20%(償還購房貸款本息占71.16%,購買、建造、翻建、大修自住住房占5.46%,租賃住房占5.58%,其他占0.002%);非住房消費提取占17.80%(離休和退休占15.46%,完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系占0.01%,戶口遷出本市或出境定居占1.96%,其他占0.37%)。

52017年住房公積金提取額按提取原因分類

  提取職工中,中、低收入占82.58%,高收入占17.42%。

  (三)貸款業務

  1.個人住房貸款:2017年,支持職工購建房787.60萬平方米,年末個人住房貸款市場占有率為22.07%,比上年減少0.91個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款,在貸款合同約定的存續期內可節約職工購房利息支出123.00億元。

  職工貸款筆數中,購房建筑面積90(含)平方米以下占62.17%,90-144(含)平方米占31.04%,144平方米以上占6.79%。購買新房占33.31%(其中購買保障性住房占6.16%),購買存量商品住房占66.69%。

62017年個人住房貸款職工貸款筆數按面積分類

  職工貸款筆數中,單繳存職工申請貸款占50.75%,雙繳存職工申請貸款占48.58%,三人及以上繳存職工共同申請貸款占0.67%。

  貸款職工中,30歲(含)以下占34.87%,30歲-40歲(含)占49.76%,40歲-50歲(含)占12.42%,50歲以上占2.95%;首次申請貸款占81.59%,二次及以上申請貸款占18.41%;中、低收入占96.77%,高收入占3.23%。

72017年個人住房貸款職工按年齡分類

  2.住房公積金貼息貸款:2017年,支持職工購建住房面積137.86萬平方米。

  3.支持保障性住房建設試點項目貸款:2017年末,累計試點項目15個,貸款額度119.82億元,建筑面積229.90萬平方米,可解決28061戶中低收入職工家庭的住房保障問題。13個試點項目貸款資金已發放并還清貸款本息。

  (四)住房貢獻率:2017年,個人住房貸款發放額、住房公積金貼息貸款發放額、項目貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為114.35%,在房地產市場穩定和租購并舉的背景下,比上年減少81.16個百分點。

  六、其他重要事項

  (一)政策調整情況

   1.出臺繳存、提取和貸款三個管理辦法。

  為適應住房公積金發展改革要求,進一步發揮保障和改善民生功能,加大對本市“租購并舉”住房制度的配套服務,加強本市住房公積金繳存、提取、貸款管理,更好地維護繳存單位和職工合法權益,《上海市住房公積金繳存管理辦法》、《上海市住房公積金提取管理辦法》、《上海市住房公積金個人住房貸款管理辦法》在向全社會公開征求意見后,經管委會第54次會議審議通過,將于2018年4月1日正式施行。

  2.調整2017年度住房公積金繳存基數和月繳存額上下限。

  自2017年7月1日起,本市職工住房公積金的繳存基數由2015年月平均工資調整為2016年月平均工資。2017年度住房公積金月繳存額上限為2732元,城鎮個體工商戶及其雇用人員、自由職業者的住房公積金月繳存額上限為4682元。補充住房公積金月繳存額上限為1952元。2017年度住房公積金按職工本人和單位各7%的繳存比例所對應的月繳存額下限為306元。城鎮個體工商戶及其雇用人員、自由職業者的住房公積金月繳存額下限參照此標準。2017年度職工本人和單位住房公積金繳存比例仍為各7%,補充住房公積金繳存比例為各1%至5%。

  繼續執行《上海市降低住房公積金繳存比例或緩繳住房公積金管理辦法》,生產經營困難企業除可以降低繳存比例外,還可申請緩繳住房公積金。新設立的小型微型企業可以降低繳存比例。

  3.進一步完善購房和繼承提取政策。

  一是2017年1月17日出臺《關于進一步加強住房公積金提取審核工作的通知》,進一步明確和規范了購房提取申請時間、審核流程、審批要件等,防范騙提套取行為,確保住房公積金資金安全;二是簡化繼承提取審批要件。法定第一順序繼承人因職工死亡或者被宣告死亡申請提取住房公積金,取消需要辦理繼承權公證的規定。

  (二)改革創新情況

  一是按照國家“租購并舉”政策導向,創新租賃提取業務辦理模式。與市房地產經紀行業協會及本市15家大型住房租賃企業合作,推出住房公積金租房提取集中辦理業務試點,讓職工在家門口就能辦理提取住房公積金支付房租;與中國鐵路上海局集團有限公司合作,探索對公共租賃住房項目產權方“沖還租”模式,為租住鐵路系統公共租賃住房的職工辦理提取住房公積金支付房租業務提供方便;二是為確保勞動關系遷出和遷入本市的繳存職工在異地住房消費的權益,中心作為住房城鄉建設部第一批上線城市,自3月起通過住房公積金異地轉移接續平臺,為跨省就業的職工辦理轉移業務4.43萬筆,金額11.33億元,實現“賬隨人走,錢隨賬走”;三是合理調整資產負債結構,創新開展住房公積金貼息貸款置換業務。在本市房地產市場平穩、住房公積金資金緊張緩解的情況下,完成了建行、交行、農商行等7家商業銀行的貼息貸款置換1.54萬筆,金額103.50億元。通過開展貼息貸款置換業務增加生息資產,降低貼息成本,有效提升資金管理能力和增值收益。

  (三)改善營商環境情況

  1.進一步加強互聯網+公積金建設,提供精細化、便捷化服務。

  中心認真落實黨的“十九大”精神,圍繞市委市政府提出的“創造良好營商環境”和“放管服”工作要求,進一步優化線上服務流程,不斷深入推進以上海住房公積金門戶網站為基礎并涵蓋網上大廳、微博、微信、手機APP、短信等渠道的綜合服務平臺建設,提升政務服務智慧化水平。一是進一步增加單位網上辦理住房公積金業務品種,單位可以在上海住房公積金門戶網站辦理單位賬戶設立、匯繳、補繳、轉移、封存、停繳、啟封、年度基數調整、單位基本信息修改等13項網上業務,基本實現單位足不出戶辦理住房公積金業務;二是積極拓展個人網上業務辦理功能。推出網上辦理租賃續提的功能,實現公積金網站、微信和APP三個渠道均可辦理租賃續提業務,以及提供公積金賬戶和貸款受理情況的查詢。

  2.進一步推進信息共享和資源整合,讓信息多跑路,讓老百姓少跑路。

  一是推進個人信息查詢業務進社區。2017年將個人公積金信息查詢業務下沉到社區事務受理服務中心辦理,全年共受理查詢業務8.13萬筆;二是通過開展民政與房產信息的共享核查,讓信息多跑路,極大地方便了無房職工辦理租賃提取業務。全年共核查民政信息22.32萬筆,房產信息38.69萬筆,支持了約38萬名職工辦理租賃提取業務;三是積極推進與江浙兩省購房信息互查,提高辦理效率和準確性,有效遏制了異地購房騙套取行為。

  3.進一步提升服務效能,優化營商環境。

  一是推行單位公積金業務網上培訓方式,實現線下和線上培訓協同開展,以多樣化的培訓形式滿足繳存單位的不同需求,全年共培訓單位11.35萬家;二是完成靜安區管理部的裝修、搬遷和浦東新區管理部新址裝修,啟動嘉定、寶山兩區管理部網點裝修,有效增加辦理窗口,提高服務效率;三是優化窗口服務環境,全面增加網點電子化、自助化的機具,開設網上體驗區,開通wifi功能,加快辦事效率,提升群眾辦事感受度;四是充實服務網點人員力量。全年共招錄兩批窗口受理文員33人,提高網點服務能力。

  (四)擴覆和執法推進情況

  1.堅持多管齊下,持續推進制度覆蓋面的不斷擴大。

  一是繼續開展全市性住房公積金繳存情況大檢查。通過與管委會、市住建委、市總工會聯動,借助社保繳費、稅務等單位信息共享,提高執法檢查工作精準度,共對10.8萬家單位發出執法檢查通知,通過執法檢查實現增加開戶單位約1.5萬家,增加繳存職工約13.07萬人;二是通過執法體制改革試點,組建專業執法團隊,加大執法力度,切實維護職工合法權益,不斷擴大受益群體覆蓋面;三是委托專業會計師事務所開展全市第二次住房公積金繳存專項審計工作,在8、9、10三個月內對1000家單位開展繳存專項審計,通過專項審計實現增加繳存職工近9000人,增加繳存金額1125.40萬元。

  2.加強執法監督,維護職工權益。

  2017年中心針對違規侵權單位共立案787筆,當年結案787筆,通過立案查處直接為職工追回單位所欠住房公積金1005.55萬元。全年發出《責令限期繳存通知書》107份,發出《強制執行申請書》107份。

  (五)加強風險防范建設情況

  一是頒布實施《上海市住房公積金失信行為名單管理辦法》,加強住房公積金失信行為的懲戒管理;二是制定住房公積金全面風險管理規程,明確住房公積金業務主要風險類型、風險管理組織架構、風險管理程序及系統控制要求;三是制定《上海市公積金管理中心大額資金存放管理規定》和《上海市公積金管理中心業務授權管理規程》,實行重要業務、資金管理和行政事項的授權管理。

  (六)信息化建設情況

  1.核心系統建設取得階段性成果。

  為更好地提升上海住房公積金管理、服務的能級和水平,進一步提高“互聯網+公積金”服務能力,打造對標先進的營商環境,在2016年10月獲得市發改委批復建設上海住房公積金綜合服務和管理平臺項目后,2017年,中心完成了系統開發一期業務需求分析確認、主體應用開發、A級環保節能新型機房建設、新機房信息化配套規劃實施和機房搬遷,為中心未來業務拓展奠定了信息化基礎。

  2.推進落實雙貫標工作。

  按照住房城鄉建設部的統一部署和要求,中心有序推進“雙貫標”工作。目前已完成系統業務需求確認,并在需求分析的基礎上展開結算通道和基礎數據項等內容的梳理,確定貫標方案,協調各方啟動系統開發工作。目前19家合作銀行中已有18家配合完成了與全國住房公積金結算通道的對接工作。

  (七)榮譽獲得情況

  2017年,上海市公積金管理中心共榮獲包括第五屆全國文明單位、2015-2016年度上海市文明單位、第四批上海市企業文化建設示范基地、2017年度上海市網絡安全等級保護工作先進單位等榮譽稱號,“滬公積金系列個人住房貸款資產支持證券”項目榮獲2016年度上海金融創新成果獎一等獎,@上海公積金榮獲2017年上海最佳政務新媒體榮譽稱號等15項省部級以上榮譽獎項。

上海市公積金管理中心

2018年3月30日

 

 

住房城鄉建設部公布的2017年住房公積金信息披露的指標解釋口徑:

1.實繳單位數:指實際發生過1次(含)以上匯繳、補繳住房公積金的單位數。

2.實繳職工人數:指實際發生過1次(含)以上匯繳、補繳住房公積金的職工人數。

3.繳存額:指當年實際繳存的住房公積金金額(包括實際匯繳、補繳金額和結轉利息)。

4.繳存余額:指截至年末繳存總額(包括應付給職工的住房公積金結轉利息)扣除累計提取額后的金額。

5.新開戶單位數:指新開立住房公積金賬戶(不含尚未繳存)的單位數。

6.新開戶人數:指新開立住房公積金賬戶(不含尚未繳存)的職工人數。

7.凈增單位數:指當年實際繳存單位數與上年實際繳存單位數的差額。

8.凈增職工人數:指當年實際繳存職工人數與上年實際繳存職工人數的差額。

9.個人住房貸款市場占有率:指年末住房公積金個人住房貸款余額占當地商業性和住房公積金個人住房貸款余額總和的比率。

10.個人住房貸款支持職工購建房面積:指利用住房公積金個人住房貸款(含組合貸款)支持職工購買(建造)住房的建筑面積。

11.貼息貸款支持職工購建房面積:指利用住房公積金貼息貸款支持職工購買(建造)住房的建筑面積。

12.融資額:指當年為保證住房公積金資金運行所籌集的非住房公積金的各種資金金額,包括使用風險準備金、當地財政資金、其他住房資金、銀行授信融資、個人住房貸款不出表的資產證券化融資、跨城市調劑資金等。

13.住房貢獻率:指當年個人住房貸款發放額、住房公積金貼息貸款發放額、項目貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率。

14.住房公積金存款額:指年末住房公積金存放在銀行的資金額,包括融資資金,不包括開發商保證金等不能用于提取、貸款的資金,不包括增值收益專戶存款。

15.增值收益率:指增值收益與月均繳存余額的比率。月均繳存余額指當年內各月末住房公積金累計繳存余額之和除以12。

16.個人住房貸款逾期額:指截至年末借款合同約定到期3個月(含)以上、6個月(不含)以內應還未還貸款本金額與合同約定到期6個月(含)以上未歸還貸款的本金余額之和。

17.繳存、提取、貸款職工按收入水平分類:中、低收入是指收入低于上年當地社會平均工資3倍,高收入是指收入高于上年當地社會平均工資3倍(含)。

18.發放住房公積金貼息貸款金額:指由商業銀行向繳存職工發放的個人住房貸款金額(包括中心以存量的公積金貸款資產出表轉為商業貸款的金額),商業貸款和住房公積金貸款利息之差由住房公積金管理中心承擔,所發放的個人住房貸款未計入住房公積金繳存使用情況表。

19.當年貼息額:指為以前年度發放和本年度發放的貼息貸款,在本年度內支付的貼息金額。



注①:已于2018年1月15日全部歸還。